Първо твоя, а след това всеки свой: Как двойките управляват семейния бюджет
Как да организираме семейния бюджет в полза и комфорт?Всяка двойка решава този въпрос по свой начин, въпреки че няма много основни модели на семейния бюджет. Ако партньорите изберат традиционната обща бюджетна схема, те влагат всичките си доходи в „общ пот“, от който финансират всички разходи на семейството - както общи, така и лични. С отделен бюджет, всеки има свои собствени приходи и разходи, а партньорите могат дори да заемат средства един от друг. Това не означава, че те нямат общи разходи: те могат да бъдат изхвърлени за общи нужди. И накрая, има една трета популярна схема: съпруг и съпруга споделят част от приходите и разходите (например хвърлят определена сума в обща сметка - еднакво или в други пропорции - и от тази сума, която плащат за наемане на апартамент или обща ваканция), а някои остават за лично ползване. нуждае.
Всяка схема има и плюсове, и минуси. Говорихме с различни герои за това как те регулират семейните финанси и защо им се препоръчва да правят това.
Винаги съм се притеснявал да повдигна въпроса за парите във връзка; докато се срещаха, но не живееха заедно, всички имаха свои собствени пари, разбира се. Тогава започнахме да живеем заедно и да чакаме детето, но бюджетите не се обединиха - и осъзнах, че ми е неудобно. Например, отидохме в супермаркета поред и разбрах, че когато един приятел си отива, ми беше неудобно да го помоля да ми купи някои деликатеси, защото доходите му бяха четири пъти по-ниски от моите - той просто завърши университета и намери първата работа. Тогава реших, че „неудобно е да искам“ да си купя нещо не е така, ние сме семейство, трябва да имаме някакви общи пари.
В резултат на това имаме обща сметка с две карти. Всеки месец ние прехвърляме на него колко хора могат, обикновено приблизително еднакво, например, 600-700 евро. Имаше ситуации, в които преведох много повече и имаше, когато съпругът ми го направи. Тази сметка дебитира пари за електроенергия, газ, интернет, вода и фитнес зали; Със същите карти, които плащаме в супермаркети, ресторанти, транспорт, аптеки, с тези общи пари купуваме памперси и бебешка храна. Последните шест месеца, аз попълвам сметката с малко по-големи суми от съпруга ми, защото той плаща за детска градина: ако правите това чрез специална система на работното място, то парите за детската градина се изчисляват от заплатата преди данъци, т.е. , Основни разходи като мебели, домакински уреди, самолетни билети и хотели за мен; Мисля, че това не винаги е така и тъй като всеки един от нашите приходи става равен, приносът на всеки един ще бъде същият.
За нас двамата стана много по-лесно психологически, разбираме, че можем да се подкрепяме взаимно във всеки един момент. Преди това за мен беше неудобно да питам съпруга си за двадесет евро в брой, например, за да платя за почистване на апартамента - защото това бяха неговите пари; и сега е удобно, защото и двамата, ако желаем, могат да изтеглят тези пари от същата сметка. Мисля, че след време ще стигнем до пълно обединяване на бюджетите: ние сме семейство и всичко може да бъде често срещано в семейството. Докато не съм готов за това, първо, технически - имам доходи в рубли и те идват в руска банка, а прехвърлянето на пари към Испания все още е този пъзел. Второ, за мен е удобно, че никой не се интересува от това колко харча за прическа или за закупуване на козметика; Вкарването на пари в общия бюджет, а след това и за лични разходи, изглежда странно в момента.
Също така спестявам 20% от всеки доход по спестовна сметка в долари (защото се страхувам в рубли и е трудно да отделя еврото от сметката за текущи разходи). Това е резерв за спешни случаи, той не се прилага за пътувания или големи покупки. Ние не използваме мобилни приложения, с изключение на приложението за интернет банкиране. Използвах приложението за проследяване на разходите в продължение на няколко месеца, но не научих нищо ново: освен да пътувам, най-много харчах за храна извън къщата и не искам да отказвам.
Имаме "патриархален" начин на живот в семейството. Съпругът поема по-голямата част от разходите, аз го наричам "рационално трябва да имаш": жилище под наем, ипотека, ремонт, някои големи разходи за домакинството. Аз съм отговорен повече за емоционалните компоненти и саморазвитието на нашата двойка (наричам го "хубаво да имаш"): театри, изложби, концерти и, разбира се, планиране на пътуването (билети, хотели, екскурзии и т.н.).
Когато се събрахме (и още не бяхме съпруг и съпруга), имахме семеен съвет. Написахме всички месечни важни разходи на лист хартия - просто наемаме апартамент и спестявахме авансово плащане на ипотека за закупуване на жилище в Нова Москва. Съпругът удари с юмрук по масата (аз бях малко преувеличаващ, но беше за това) и каза, че ще вземе тези разходи за себе си и разговорът приключи. Аз, като силна и независима жена, исках да споря, но промених мнението си. Ключовият момент, според мен, беше възпитанието (той просто не можеше да си представи какво би могло да бъде иначе) и, разбира се, фактът, че заплатата ми беше много по-ниска от него.
По това време основният недостатък на тази схема беше, че аз абсолютно не следвах къде отиде моята заплата. И тя остави само моите желания. По никакъв начин не контролирах финансите си, тъй като нямаше нужда от конкретни разходи, нямаше никаква отговорност. Да не кажа, че не мислех за други модели на управление на бюджета - много отразявах на тази тема. Наистина харесвам всички тези системи от три портфейла, пет плика или шест кани. Всички те се свеждат до едно единствено значение - спестявания по схемата: дългосрочни спестявания (20%), фиксирани плащания (50%) и развлечения (30%). Сега разбирам, че инвестираме много в настоящия комфортен живот, без да мислим много за бъдещето.
Работя в PR и постоянно бюджетни проекти с различни размери: от събития до привеждане на лъвици в Московския зоопарк. Оценките на Excel са моят работен инструмент, който реших да използвам в личния си живот, на всичките ми "големи проекти". Например, имам оценка за сватба, която внимателно анализирах в края на събитието за грешки и прекомерни разходи. За почти всяко пътуване изготвям оценки с блокове: билети, хотели, визи, екскурзии, ресторанти. Всичко това ви позволява по-интелигентно да планирате следващото пътуване и разходите.
Също така използвам приложението Tinkoff, където можете да проследявате разходите във всички категории и да коригирате поведението си. Избрах слабостите си - това е такси (това е толкова лесно и удобно, свиквате се бързо, тъй като нивото на комфорт на живота се увеличава) и ресторанти (наистина обичам да изследвам нови места, да опитвам различни кухни и т.н.).
За мен въпросът за парите винаги е бил много остър (много от нас идват от бедните деветдесет години) и в същото време е възможно най-просто: ако са, трябва да се отървем от тях, да обсъдим и да не мълчим напразно. Когато започнах настоящите си взаимоотношения, аз и моят партньор все още бяхме съвсем малки: завърших университета, но той изобщо не учи и не работи. Имахме една котка, която плачеше за нашите пари, и всъщност те бяха „мои“ - не го написах в кавички за нищо, защото не работех, така че родителите ми покриваха всичките смешни разходи, които можех да имам. Тогава работата дойде от моя млад мъж, а аз, напротив, се озовах в положение на зависим - и така нататък. От самото начало ние тайно решихме, че тъй като имаме общ живот, тогава парите са общи и всеки, който може да го донесе на семейството.
Минаха повече от седем години, успяхме да живеем отделно, с родителите си, най-накрая заедно; Някои от нас останаха без работа, промениха го - обстоятелствата се променят, но едно нещо си оставаше - харчехме пари заедно. Не виждам причина да ги разделяме: как се формират съвременните цени и нива на заплатите по отношение на свършената работа или предлаганите услуги едва ли може да се нарече „справедливо“, което означава, че разделението губи малко смисъл. Вярвам, че ако сте готови да се грижите един за друг, да харчите моралната и физическата си сила, не е ясно защо парите трябва да бъдат в специално положение. Струва ми се, че изграждането на пари в култ е много опасно - това е просто още един ресурс на ваше разположение, и ако сте готови да миете чинии за друг и да слушате партньора си, когато душата му боли, тогава защо държите личните си финанси? Подходът на „лични“ и „общи“ разходи ме изненадва. Не разбирам защо в продуктите от ценни продукти продуктите трябва да са по-високи от кампанията за маникюр. Що се отнася до мен, и двете са еднакво важни и не трябва да се срамувате от факта, че харчите общи пари за себе си - в крайна сметка уважавате потребностите на другите.
Ние не сме прекалено надути момчета по отношение на технологии за поддържане на съвместен бюджет - ние нямаме съвместна сметка (получихме всички сметки на работа с карти за заплати и просто продължихме да ги използваме - все още сме мързеливи, за да започнем нещо), но имаме приложение, където да записва разходите, - Spendee. Така че ние знаем колко имаме по всички карти (някои плащат, някакви фрийлансинг) и е удобно за нас да видим колко харчим за: колко се харчат за храна, колко за забавление, колко за сметки или пътувания , Опитваме се да планираме разходите толкова, колкото можем: например, разпределяме ясни суми за дрехи, усъвършенстване на дома или транспорт на месец и се опитваме да се придържаме към тях. Оказва се кога, как, но ако по някакъв начин някак си надхвърлим планираните пари, поне знаем и обсъждаме дали наистина трябва да направим това точно сега или ще чакаме следващия месец. Моята философия е, че комуникацията е от първостепенно значение; и е ужасно удобно да се поддържа общ бюджет, просто не е нужно да се страхувате да бъдете отворени с партньора си, ясно да изразявате желанията и страховете си.
Временно не работя и сега живеем от заплатата на съпруга си. Имаме съвместна сметка, на която са обвързани две карти. Това позволява на двамата да видят сумата по сметката и да следят дебитирането на пари - например, когато правя покупки, съпругът ми получава сигнал по телефона, това е много удобно. В същото време имам свои собствени „джобни“ пари - останалите спестявания плюс сумите, дарени за празниците. Периодично ги изразходвам за това, което искам: салони за красота, нови дрехи, курсове и т.н. Съпругът ми и аз решихме, че когато отново имам стабилен доход, ще променим схемата за управление на бюджета: ще спестим определен процент за всяка сметка с всяка заплата - общо, спестявания и лични. От обща сметка ще купуваме продукти, плащаме за комунални услуги, транспорт, интернет, телефони - това са 100% месечни разходи. Спестовна сметка ще бъде неприкосновена: ще бъдат депозирани средства за отдих, големи покупки. Е, лични сметки, които всеки от нас ще се разпорежда, както той иска.
Преди да си тръгна, съпругът ми и аз имахме опит в управлението на плаващ бюджет. С други думи, няма схема: един ще плати за една покупка с картата си, след това друга, след това ще се изплати дълга за апартамент, а след това друг. С този подход беше трудно да се проследят реалните разходи, а освен това не ги записвахме никъде. Но в същото време, по някаква причина, те бяха сигурни, че всичко е под контрол. Той завърши с факта, че сме натрупали астрономически дълг по кредитни карти, който едва ли сме си възстановили.
Въпросът за управлението на бюджета, ние обсъдихме с момичето в самото начало на връзката. Като цяло считам, че щом връзката стане сериозна, е важно веднага да се разберат всички парични въпроси. Момичето ме подкрепи. От известно време експериментирахме и в крайна сметка стигнахме до заключението, че имаме общи разходи, но парите съхраняваме в лични сметки, без да се присъединяваме към "общия пот". Ако някой купува продукти в магазина, другият просто хвърля половината от сумата на чека на картата. В ресторантите и киното ние се отнасяме един към друг или разделяме сметката наполовина.
Този подход има своите предимства: винаги можете ясно да контролирате колко пари всеки от нас има, не се обвиняваме един друг за това, че харчим пари от "общи пари" само за себе си, а когато си даваме подаръци, няма чувство, че половината от нашите подаръци Вие сте платили за себе си. От минусите - е по-трудно да се проследят спестяванията за общи цели, а за изчисленията е необходимо малко повече време. Но ние научихме балансиран подход към дългосрочното планиране и процесът на взаимно уреждане на спорове вече е разработен автоматично. Ние ценим личната независимост (включително във финансите) и сме напълно удовлетворени от избрания подход. Понякога обсъждаме, че би било хубаво да се опитаме да живеем с „общ бойлер“, но, честно казано, не смятаме такава система за ефективна. Вероятно би било възможно да се сгъне частично, но в това не виждаме голяма стойност.
Прекарвам разходите в приложението на Spendee по телефона за около две години - това е доста визуално и с много гъвкави настройки. Опитваме се компетентно да се доближим до разходите и да не купуваме прекалено много - с спестяванията можем да организираме малка почивка. Въпреки че изглежда малко досадно (както ми казва приятелката ми), най-важното за стабилния семеен бюджет, по мое мнение, е висококачествено планиране и смисленост на действията. Периодично преглеждаме разходите си, за да разберем дали са наистина необходими и дали е възможно да ги оптимизираме. Много по-хубаво е да се харчат пари за нещо наистина ценно - например, за съвместна почивка или хобита.
Имаме доста стандартна история. Бюджетът е споделен. И двамата знаем кой получава колко и кога - имаме заплата с интервал от една седмица: първо получавам парите, после съпруга ми. От заплатата си отиваме в супермаркета, разпределяме дългове, купуваме подаръци (включително и себе си), билети за пътувания - накратко, всичко е най-спешно. Като правило, за една седмица заплатата ми практически свършва, остава само за малки разходи до края на месеца - обеди и т.н. Понякога е възможно да се отложи нещо, понякога не - всичко зависи от първичните разходи. С заплатата на съпруга ние винаги плащаме за апартамент, заеми и съответно ги харчим за живота до края на месеца (храна, партита и т.н.), плюс отлагаме, ако остане.
Като такива, нямаме план. Ние не го изградихме и не мислехме, че просто сме живели, изразходвани и разходите са разпределени по този начин за един месец. Трябва да спасим и да имаме възможност да го направим, но очевидно поради липсата на ясен план се оказва много бавно. Честно се опитах веднъж да инсталирам приложението по телефона и да запиша всяка стотинка, но ми отнеха точно две седмици. А цифрите - колко съм похарчил и колко съм записал - не съвпадат.
СНИМКИ: Андрей Попов - stock.adobe.com, Павел Чернобривец - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com